THỊ PHI NEWS

Phí Đóng Gói Thế Chấp Là Gì?

Phí đóng gói thế chấp, theo Cục Bảo Vệ Tài Chính Người Tiêu Dùng (CFPB), là những khoản phí vượt xa chi phí thực tế của dịch vụ mà chúng tuyên bố bao gồm. Các công ty thế chấp có thể tính hơn 200 loại phí khác nhau khi mua bất động sản, nhưng CFPB đang tập trung vào năm loại phí đã tăng đột biến trong những năm gần đây: điểm chiết khấu, phí báo cáo tín dụng, phí thẩm định nhà, phí bảo hiểm quyền sở hữu và phí khởi tạo thế chấp.

1. Điểm Chiết Khấu: Phí trả trước để giảm lãi suất vay thế chấp.
2. Phí Báo Cáo Tín Dụng: Phí để kiểm tra báo cáo tín dụng của người vay.
3. Phí Thẩm Định Nhà: Phí để thẩm định giá trị thị trường của ngôi nhà.
4. Phí Bảo Hiểm Quyền Sở Hữu: Phí bảo hiểm cho người vay trong trường hợp có tranh chấp về quyền sở hữu.
5. Phí Khởi Tạo Thế Chấp: Phí cho việc bắt đầu một hồ sơ vay thế chấp mới.

Tại Sao Các Khoản Phí Này Tăng?

Theo các chuyên gia, chi phí thẩm định nhà và báo cáo tín dụng đã tăng do lạm phát và chi phí lao động tăng. Phí khởi tạo thế chấp tăng do chúng thường được tính theo phần trăm giá trị giao dịch của ngôi nhà. Khi giá nhà tăng, các khoản phí này cũng tăng theo.

Lo Ngại Của Chính Phủ Về Phí Đóng Gói Thế Chấp

CFPB lo ngại rằng các khoản phí này có thể làm giảm khả năng đặt cọc hợp lý của người mua nhà và có thể dẫn đến việc người mua bị chậm thanh toán thế chấp. Năm 2022, người mua nhà trung bình đã phải trả khoảng 6,000 USD cho các chi phí đóng gói, tăng từ 4,889 USD năm 2021.

Ảnh Hưởng Của Các Khoản Phí Đến Việc Sở Hữu Nhà

Tỷ lệ sở hữu nhà ở Mỹ đã giảm từ 66% năm 2023 xuống 65.6% trong quý đầu năm 2024. Hai trở ngại lớn nhất là thiếu nhà ở giá rẻ và khả năng tiết kiệm để đặt cọc. Các khoản phí thế chấp cao làm giảm sức mua của người mua nhà.

Phản Ứng Của Các Ngân Hàng Và Người Cho Vay

Hiệp Hội Ngân Hàng Thế Chấp (MBA) cho biết không có nhiều điều mà các người cho vay có thể làm để giảm hoặc loại bỏ các khoản phí này do các dịch vụ này là bắt buộc theo quy định liên bang. MBA nhấn mạnh rằng nếu CFPB muốn thay đổi, cần phải sửa đổi Luật Dodd-Frank năm 2010.

Chính phủ đang xem xét liệu các khoản phí thế chấp có quá cao và các giải pháp tiềm năng như quy định mới để giảm chúng, loại bỏ một số khoản phí hoặc chuyển các khoản phí này cho bên khác trả. CFPB cũng đã yêu cầu người mua nhà chia sẻ câu chuyện về số tiền họ đã trả sau khi đóng gói, để xác định bước tiếp theo của cơ quan này.

---

Bài báo lần đầu được đăng vào ngày 8 tháng 6, 2024.