THỊ PHI NEWS

Các khách hàng ngân hàng có thể bị lừa đảo và mất tiền do một kẽ hở pháp lý trong việc bảo vệ họ khỏi gian lận liên quan đến séc và chuyển khoản.

Câu Chuyện Của Gia Đình Pollard

Vào tháng 11/2021, John William Pollard, một người nghỉ hưu sống ở Philadelphia, đã viết một tấm séc trị giá $84.83 để thanh toán hóa đơn điện thoại cho Verizon. Tuy nhiên, séc này bị đánh cắp và số tiền trên séc bị sửa đổi thành $45,678.12, gửi cho một người tên là Olivia Wallace và được rút tiền. Gia đình Pollard đã không phát hiện ra sự việc cho đến khi Verizon thông báo rằng họ chưa nhận được khoản thanh toán.

Wells Fargo từ chối hoàn trả số tiền bị mất, lý do là gia đình Pollard đã báo cáo gian lận sau hơn hai tháng kể từ khi séc được rút. Theo ngân hàng, khách hàng cần báo cáo các giao dịch gian lận trong vòng 30 ngày.

Kẽ Hở Pháp Lý

Luật pháp hiện hành bảo vệ người tiêu dùng khỏi gian lận trong các giao dịch điện tử theo Đạo luật Chuyển Tiền Điện Tử (EFTA), cho phép báo cáo các giao dịch không được phép trong vòng 60 ngày kể từ khi nhận được sao kê. Tuy nhiên, các giao dịch liên quan đến séc và chuyển khoản không nằm trong phạm vi của EFTA mà thuộc về Bộ Luật Thương Mại Thống Nhất (UCC). UCC cho phép thay đổi thời hạn báo cáo gian lận theo thỏa thuận giữa ngân hàng và khách hàng, có thể ngắn nhất là 14 ngày.

Các Vụ Kiện Liên Quan

Vụ kiện của gia đình Pollard hiện đang được xét xử tại Tòa án Quận Hoa Kỳ ở Pennsylvania, nêu bật những rủi ro mà khách hàng ngân hàng phải đối mặt do sự thay đổi trong thỏa thuận tài khoản. Nhiều ngân hàng đã sử dụng thỏa thuận tài khoản để giới hạn khả năng giải quyết tranh chấp của khách hàng tại tòa án, thay vào đó yêu cầu hòa giải.

Gian Lận Ngân Hàng Gia Tăng

Số vụ gian lận séc đang gia tăng tại Mỹ. Trong năm 2022, các tổ chức tài chính đã nộp 680,000 Báo cáo Hoạt Động Đáng Ngờ liên quan đến gian lận séc, gần gấp đôi so với năm trước.

Lời Khuyên Cho Khách Hàng

Luật sư tiêu dùng Larry Smith cho rằng ngay cả khi không sử dụng séc, khách hàng vẫn có thể bị lừa đảo. Ông cho biết một khách hàng của mình đã bị mất $14,000 từ tài khoản do séc giả mạo, mặc dù không có séc cá nhân.

Các tổ chức bảo vệ người tiêu dùng đang thúc đẩy việc mở rộng phạm vi bảo vệ của EFTA để bao gồm cả séc và chuyển khoản. Tuy nhiên, luật pháp phức tạp khiến nhiều người tiêu dùng không biết rõ quyền lợi của mình khi đối mặt với các ngân hàng.

Kết Luận

Gia đình Pollard vẫn đang chiến đấu để lấy lại tiền, và họ dự định rút toàn bộ tiền khỏi Wells Fargo sau khi vụ kiện kết thúc. Những câu chuyện như của gia đình Pollard cho thấy sự cần thiết của việc nâng cao nhận thức về quyền lợi của người tiêu dùng và sự bảo vệ trước các hành vi gian lận ngân hàng.

---