THỊ PHI NEWS

Cập nhật: 9:06 AM EDT ngày 28 tháng 8, 2024 | New York

Trong năm qua, những người tham gia 401(k) đã gặt hái được nhiều thành công. Đặc biệt là những ai đã tích lũy được số dư ít nhất 1 triệu đô la trong tài khoản của mình.

Theo phân tích dữ liệu mới được công bố vào thứ Tư bởi Fidelity Investments, số lượng những người được gọi là “triệu phú 401(k)” đã đạt mức cao kỷ lục mới trong quý hai năm nay. Nghiên cứu này dựa trên 24 triệu tài khoản 401(k) trong số 26.000 kế hoạch hưu trí do các nhà tuyển dụng tài trợ mà Fidelity quản lý.

Tính đến ngày 30 tháng 6, gần nửa triệu tài khoản 401(k) (497.000) đã có số dư từ 1 triệu đô la trở lên, tăng 2,5% so với quý trước. Số dư trung bình của các tài khoản này đạt 1.595.200 đô la, tăng từ 1.581.000 đô la vào cuối tháng 3, theo dữ liệu của Fidelity.

Sự Thực Cho Phần Còn Lại

Tất nhiên, đối với đa số người tham gia 401(k), con số không mấy ấn tượng và xu hướng vẫn là sự pha trộn giữa tin tốt và xấu.

Mặc dù thị trường chứng khoán có thể mang lại lợi nhuận tốt, nhưng nó không thể tạo ra một khoản tiết kiệm hưu trí đủ lớn nếu một người không tiết kiệm và đầu tư đều đặn trong suốt sự nghiệp của họ. Tin vui là Fidelity cho biết tỷ lệ tiết kiệm trung bình của người tham gia đạt 14,2% thu nhập trong quý hai, gần như không thay đổi so với quý trước. Tỷ lệ này chỉ dưới mức 15% mà các chuyên gia hưu trí thường khuyến nghị. Con số này bao gồm đóng góp của nhân viên (9,4%) cộng với khoản đóng góp của nhà tuyển dụng (4,8%).

Số dư trung bình của tài khoản 401(k) trên tất cả người tham gia đã tăng lên 127.100 đô la, tăng 1% so với quý đầu tiên và tăng 13% so với quý hai năm 2023.

Tuy nhiên, các số liệu trung bình không thể hiện rõ tình hình của từng nhóm tuổi cụ thể.

Thế Hệ Gen X Đối Diện Với Thách Thức Hưu Trí

Hãy lấy Gen X làm ví dụ. Những thành viên lớn tuổi nhất của thế hệ này sẽ đến tuổi nghỉ hưu đầy đủ (67) trong thập kỷ tới.

Tin vui cho họ: Những người đã tiết kiệm trong tài khoản 401(k) ít nhất 15 năm có số dư trung bình đạt 554.000 đô la, tăng từ 543.000 đô la so với quý trước.

Tin xấu: Trong số tất cả Gen X có tài khoản 401(k), bất kể thời gian tiết kiệm, số dư trung bình chỉ là 182.100 đô la. Và số dư trung bình — dấu mốc tại đó một nửa số dư tài khoản 401(k) là thấp hơn — chỉ đạt 55.500 đô la, theo số liệu của Fidelity.

Cần lưu ý rằng tất cả các số liệu của Fidelity về 401(k) bao gồm cả các tài khoản của những người vừa mới gia nhập một công ty và lần đầu tiên có quyền truy cập vào 401(k) hoặc những người đã thay đổi công việc và chuyển khoản tiết kiệm 401(k) của họ vào IRA. Vì vậy, một người đã tích lũy hàng chục hoặc hàng trăm nghìn đô la tiết kiệm ở một công việc khác, nơi quản lý 401(k) không phải là Fidelity, và mới chỉ bắt đầu tiết kiệm trong tài khoản 401(k) do Fidelity quản lý ở công việc mới, có thể làm giảm số liệu trung bình được đo lường.

Ví dụ, Fidelity cũng có dữ liệu về gần 16 triệu tài khoản IRA và nhận thấy rằng các khoản đóng góp của Gen X vào IRA đã tăng 30% trong năm qua.

Tuy nhiên, nói chung, đặc biệt là đối với Gen X, và đặc biệt là hàng chục triệu công nhân trong khu vực tư nhân không có quyền truy cập vào 401(k), hoặc không thể tham gia vào 401(k), các chuyên gia chính sách lo ngại rằng họ sẽ không có đủ tiết kiệm để duy trì mức sống khi nghỉ hưu và sẽ phải phụ thuộc nhiều vào An sinh Xã hội.

Từ khóa: triệu phú 401(k), tiết kiệm hưu trí, Fidelity Investments, Gen X, tài khoản IRA

Nguồn: CNN, Fidelity Investments

---