THỊ PHI NEWS

Trong năm vừa qua, người Mỹ đã gia tăng tiết kiệm cho hưu trí bằng cách tăng cường đóng góp vào tài khoản 401(k) và hưởng lợi từ sự tăng trưởng của thị trường chứng khoán. Theo báo cáo mới từ công ty quản lý đầu tư Fidelity, số dư tài khoản 401(k) trung bình đã tăng 13% so với cùng kỳ năm ngoái tính đến quý hai, kết thúc vào tháng Sáu.

Xu Hướng Tăng Trưởng Liên Tục

Đây là quý tăng trưởng thứ ba liên tiếp và phần lớn nhờ vào sự tăng trưởng tích cực của cổ phiếu. Chỉ số S&P 500, đại diện cho 500 công ty lớn nhất nước Mỹ, đã tăng khoảng 18% trong năm qua. Phân tích của Fidelity mang đến tin vui, khi hiệu suất của các tài khoản hưu trí thể hiện sự phục hồi sau một giai đoạn suy giảm vào năm 2022 — năm tồi tệ nhất cho hiệu suất tài khoản 401(k) kể từ cuộc Đại Suy Thoái vì cả cổ phiếu và trái phiếu đều giảm mạnh.

401(k) — Phương Pháp Tích Lũy Hưu Trí Đáng Tin Cậy

Tích lũy tài sản qua 401(k) đòi hỏi sự kiên nhẫn và có thể trải qua nhiều thăng trầm, nhưng đó là một phương pháp đáng tin cậy để tiết kiệm cho hưu trí. Các kế hoạch này cho phép người tham gia đóng góp trước thuế, nhận sự hỗ trợ từ nhà tuyển dụng và đầu tư vào danh mục tài sản đa dạng.

Số Dư Trung Bình Tài Khoản 401(k) Theo Thế Hệ

Tính đến tháng Sáu, số dư trung bình của tài khoản 401(k) là $127,100. Dưới đây là số dư trung bình của từng thế hệ:

• Boomers (sinh từ 1946 đến 1964): $242,200
• Gen Xers (sinh từ 1965 đến 1980): $182,100
• Millennials (sinh từ 1981 đến 1996): $62,000
• Gen Zers (sinh từ 1997 đến 2012): $12,000

Tỷ lệ tiết kiệm 401(k) trung bình, bao gồm cả sự đóng góp từ nhà tuyển dụng, đã đạt 14,1% trong quý hai, đây là mức cao kỷ lục và gần nhất so với mức tiết kiệm 15% được khuyến nghị bởi Fidelity.

Chiến Lược Đầu Tư và Rút Tiền Thông Minh

Bất kể tuổi tác, tài khoản 401(k) của người Mỹ chủ yếu được đầu tư vào cổ phiếu và trái phiếu, thường thông qua các quỹ tương hỗ hoặc quỹ đầu tư theo ngày mục tiêu. Các kế hoạch này cho phép nhân viên lên lịch đóng góp định kỳ, không bị đánh thuế cho đến khi rút tiền sau 59 tuổi rưỡi. Chiến lược đề xuất là rút tiền sau khi đã nghỉ hưu và thuộc nhóm thuế thu nhập thấp hơn.