THỊ PHI NEWS

Lúc 2:00 PM EDT ngày 18 tháng 5 năm 2024, một thông tin quan trọng đã được công bố: Số lượng người Mỹ nghỉ hưu ở tuổi 65 năm nay cao hơn bao giờ hết, và con số này dự kiến sẽ tiếp tục tăng trong những năm tiếp theo. Điều này đã thúc đẩy sự phát triển mạnh mẽ của các sản phẩm nghỉ hưu mới – nhưng không phải tất cả đều là vé vàng.

Trung bình mỗi ngày trong năm 2024, có khoảng 11,200 người Mỹ đạt đến tuổi nghỉ hưu truyền thống đó là 65 tuổi, theo một báo cáo gần đây của Alliance for Lifetime Income.

Sự bùng nổ này, cùng với các quy định mới có hiệu lực gần đây, đã dẫn đến sự gia tăng của các sản phẩm tài chính hứa hẹn khoản tiền hàng tháng trọn đời, bất kể bạn sống đến khi nào. Nhưng một số lựa chọn khó có thể thay đổi và, vì một số kế hoạch còn mới, các lợi ích và điểm thiếu sót chưa được nghiên cứu kỹ lưỡng.

Từ các kế hoạch hưu trí đến kế hoạch 401(k)

Mặc dù cô dự định sẽ ngừng làm việc sau khoảng một thập kỷ nữa, Jennifer Messina, một trợ lý hành chính 51 tuổi ở Nutley, New Jersey, nói cô không lo lắng về việc nghỉ hưu vì công việc của chồng cô cung cấp cho họ một hợp đồng bảo hiểm nhận tiền hàng tháng trọn đời và một kế hoạch hưu trí.

Với các kế hoạch lợi ích xác định, sự gánh nặng của việc tiết kiệm và đầu tư cho hưu trí đều nằm ở nhà tuyển dụng, không phải ở nhân viên. Những kế hoạch này thường cung cấp các khoản thanh toán cho nhân viên trọn đời, tùy thuộc vào lương của người đó và thời gian làm việc với công ty.

Mặc dù các công việc cung cấp kế hoạch hưu trí đã khó tìm hơn so với các thập kỷ trước đây, nhưng trong suốt 40 năm qua, các kế hoạch đóng góp xác định, còn được biết đến với tên gọi là kế hoạch 401(k), đã thay thế chúng. Hiện nay, người Mỹ nắm giữ hơn 7 nghìn tỷ đô la trong các kế hoạch 401(k), theo dữ liệu từ Hiệp hội Công ty Đầu tư.

Những loại kế hoạch hưu trí này đặt nhiệm vụ tiết kiệm và đầu tư vào người lao động. Với các kế hoạch 401(k), người nghỉ hưu phải đảm bảo rằng họ không hết tiền. Nhiều người không thể tiết kiệm đủ cho việc nghỉ hưu nên có khả năng họ phụ thuộc nặng vào các lợi ích An Sinh Xã Hội họ đã tích luỹ trong những năm làm việc của mình – và những lợi ích đó không lớn. Khoản thanh toán hàng tháng trung bình của người nghỉ hưu trong năm nay là 1,915 đô la, theo Cơ quan An Sinh Xã Hội. Và ngay cả người nghỉ hưu có thu nhập cao nhất trong suốt sự nghiệp của họ cũng chỉ nhận được từ 2,710 đến 4,873 đô la tùy thuộc vào tuổi họ nghỉ hưu.

Ngoài ra, hàng triệu nhân viên không có quyền truy cập vào một kế hoạch tiết kiệm nơi làm việc hoặc không tham gia nếu có. Gần 50% người dân không có tiền gửi nào được tích lũy trong tài khoản nghỉ hưu, theo dữ liệu từ Ngân hàng Dự trữ Liên bang từ năm 2022.

“Từ phía kinh tế lao động và giáo sư tại The New School for Social Research, Teresa Ghilarducci, nhấn mạnh về cấu trúc hệ thống 401(k) là không hoàn hảo.

Các công ty tài chính nhảy vào để điền vào khoảng trống

Tuy nhiên, năm nay đã mang lại một số thay đổi cho các kế hoạch do nhà tài trợ cung cấp. Luật mới, được biết đến với tên Secure Act 2.0, cho phép các công ty bây giờ cung cấp cho nhân viên của họ quyền truy cập vào các sản phẩm bảo hiểm trọn đời trong các kế hoạch 401