THỊ PHI NEWS

Khi bước vào tuổi hưu, bạn sẽ nhận được rất nhiều lời khuyên về tài chính. Một số lời khuyên này được lặp đi lặp lại nhiều đến mức bạn có thể tin rằng chúng đúng. Tuy nhiên, việc tuân theo những quy tắc này có thể dẫn đến những rủi ro tài chính. Dưới đây là sáu lầm tưởng tài chính bạn nên bỏ qua.

1. Chỉ Sống Bằng Thu Nhập, Không Đụng Vào Tiền Gốc

Tuân thủ chiến lược này sẽ khiến bạn dễ bị ảnh hưởng bởi lạm phát. Để tạo ra thu nhập đủ đáp ứng nhu cầu tiền mặt, bạn cần đầu tư chủ yếu vào trái phiếu. Tuy nhiên, điều này sẽ không giúp tiền gốc của bạn tăng trưởng. Thay vì chỉ đầu tư vào trái phiếu, bạn nên phân bổ đầu tư vào một danh mục đa dạng, bao gồm cả cổ phiếu để bù đắp lạm phát.

2. Chỉ Lấy Tiền Mặt Từ Lãi Suất Trái Phiếu Và Cổ Tức Cổ Phiếu

Chiến lược này không chỉ bỏ qua lạm phát mà còn không tính đến tác động của thuế. Thu nhập từ lãi suất và cổ tức chịu thuế suất cao, ảnh hưởng đến lợi nhuận ròng của bạn. Thay vì chỉ dựa vào lãi suất và cổ tức, bạn nên đầu tư vào một danh mục có tiềm năng tăng giá trị để giảm thuế hàng năm.

3. Nắm Giữ Trái Phiếu Theo Tỷ Lệ Bằng Tuổi Của Bạn

Quy tắc này có thể đã hiệu quả khi tuổi thọ trung bình chỉ ở mức 60-65. Tuy nhiên, với tuổi thọ ngày càng tăng, việc nắm giữ quá nhiều trái phiếu có thể khiến bạn đối mặt với rủi ro lạm phát. Hãy cân nhắc phân bổ đầu tư phù hợp với nhu cầu tài chính và mức độ chịu rủi ro của bạn.

4. Rút 4% (hoặc 5%) Từ Danh Mục Đầu Tư Mỗi Năm Sau Khi Về Hưu

Không có một con số cố định nào cho tỷ lệ rút tiền an toàn. Con số này có thể dao động từ 3% đến 5% tùy theo hoàn cảnh. Việc chi tiêu hơi nhiều hơn trong những năm đầu nghỉ hưu có thể chấp nhận được, miễn là bạn có kế hoạch giảm chi phí theo thời gian và có sẵn các nguồn thu nhập bổ sung.

5. Bạn Không Cần Một Cố Vấn Tài Chính

Trừ khi bạn có nguồn tài chính không giới hạn, một cố vấn tài chính có thể giúp đảm bảo rằng các khoản đầu tư của bạn sẽ kéo dài suốt đời. Cố vấn tài chính có thể cung cấp kế hoạch dòng tiền, kiểm tra bảo hiểm, và giúp bạn với các vấn đề tài chính khác.

6. Bạn Cần Một Quản Lý Đầu Tư

Không phải ai cũng cần một quản lý đầu tư. Nếu phần lớn các khoản đầu tư của bạn nằm trong tài khoản hưu trí, bạn có thể tự quản lý bằng cách mua quỹ phân bổ tài sản với chi phí thấp, chẳng hạn như các quỹ LifeStrategy của Vanguard.

Tags: #TàiChínhHưuTrí #ĐầuTư #KếHoạchTàiChính #QuảnLýTàiSản

Nguồn: Morningstar